Sergey Kondratenko: Fintech startupak eta finantza irtenbide berritzaileak

Fintech startup-ak finantza-zerbitzuak eta irtenbideak optimizatzeko irtenbide berritzaileak eskaintzen dituzten enpresak dira. "Fintech" terminoak finantza eta teknologiaren arteko elkargunea islatzen du horrelako enpresen jardueretan, Sergey Kondratenkok azaldu duenez.

Fintech startup-ek finantza-sistema tradizionalak hobetu nahi dituzte, hala nola, aplikazio mugikorren, datuen analisiaren, adimen artifiziala, blockchain, hodeiko informatika eta abar bezalako arloetako aurrerapenak aprobetxatuz. Finantza-zerbitzuak modu eraginkor, eroso eta errentagarriago batean eskaintzera bideratzen dira.

Sergey Kondratenko urte askotako esperientzia duen merkataritza elektronikoko zerbitzu ugaritan espezialista aitortua da. Orain, Sergey merkataritza elektronikoaren segmentu desberdinetan ez ezik, jurisdikzio desberdinetan arrakastaz jarduten duen enpresa talde baten jabea eta liderra da, munduko kontinente guztietan ordezkatuta. Helburu nagusia trafiko berria bultzatzea da, erabiltzaileak marka maitatuko dituen lineako esperientzia sortzea eta eskaintzea eta bisitariak bezero bihurtzea lineako negozioaren errentagarritasun orokorra maximizatzen duen bitartean.

Finantza irtenbide berritzaileen alorrean gaur egungo egoeraren ikuspegi orokorra

Startup-a orain arte merkatura eraman ez den berrikuntzara bideratzen da. Produktu edo zerbitzu bat izan daiteke, teknologia bat, prozesu bat, marka bat edo baita negozio eredu berri bat ere.

Startup baten helburu nagusietako bat bere produktuaren beharra dagoen jakitea da, Sergey Kondratenkok azaldu duenez. Haren arabera, startup-ak helburua bilatzen eta optimizatzen saiatzen ari dira merkatuan irtenbide berri baterako. Hona hemen arrakastaren adibideak startup modernoak, 2023ko hamar joeretan daudenak.

●       Klarna Suediako fintech enpresa bat da, orain erosi eta gero ordaindu (BNPL) zerbitzuak eskaintzen dituena. 80 milioi erabiltzaile baino gehiago ditu eta munduko BNPL hornitzailerik ezagunenetako bat da.

●       Stripe Ordainketa-enpresa irlandar-amerikar bat da, tamaina guztietako enpresei ordainketak prozesatzeko zerbitzuak eskaintzen dizkie. Munduko ordainketa-prozesadore ezagunenetako bat da, 9 milioi dolar baino gehiago bildu baititu.

iragarki

●       Robinhood akzioak, aukerak eta kripto-monetak komisiorik gabe negoziatzeko aukera ematen duen inbertsio-plataforma amerikarra da. 20 milioi erabiltzaile baino gehiago ditu eta munduko inbertsio plataforma ezagunenetako bat da.

●       Sofi Estatu Batuetako finantza teknologiako enpresa bat da, mailegu pertsonalak eta hipoteka, ikasleentzako maileguak eta beste finantza produktu batzuk eskaintzen dituena. 2 milioi erabiltzaile baino gehiago ditu eta AEBetako fintech enpresa handienetako bat da.

●       Chime Finantza-teknologiako konpainia estatubatuarra da, korronte- eta aurrezki-kontuak eta bestelako finantza-produktuak eskaintzen dituena. 10 milioi kide baino gehiago dituena, AEBetan hazten ari den fintech konpainia azkarrenetako bat da.

Teknologien aplikazioa hainbat finantza produktu eta zerbitzutan - Sergey Kondratenko

ren lehentasunezko zeregina fintech startup-ak teknologia erabiltzea da finantza-prozesuak eraginkorragoak, eskuragarriagoak eta inklusiboagoak izan daitezen norbanakoentzat eta enpresentzat. Hona hemen Sergey Kondratenkoren ustez Fintech startupentzat garrantzitsuenak diren hainbat finantza zerbitzu eta irtenbideren adibide batzuk.

1.   Ordainketa digitalak. Fintech enpresek mugikorreko ordainketa-aplikazioak, lineako atebideak, berdinen arteko ordainketa-plataformak eta zorro digitalak eskain ditzakete transakzio erraz eta erosoetarako.

2.   Lineako maileguak eta crowdfunding. Fintech startupek mailegu-emaileak balizko emaileekin lotzen dituzten lineako mailegu-plataformak eskain ditzakete. Crowdfunding plataformek hainbat pertsonaren funtsak biltzen laguntzen dute proiektuak finantzatzeko.

3.   Finantza pertsonalak eta ondarearen kudeaketa. Fintech startup-ek askotan aplikazioak eta plataformak garatzen dituzte pertsonei beren finantzak kudeatzen laguntzen dietenak, gastuak kontrolatzen, aurrekontuak eraginkortasunez eta inbertsio-erabakiak hartzen laguntzen dutenak. Algoritmoak eta robo-aholkulariak erabil ditzakete finantza aholkularitza pertsonalizatua emateko.

4.   Aseguruen teknologiak (Insurtech). Fintech startup batzuk aseguru-prozesuak hobetzea dute helburu, erreklamazioak prozesatzeko, abonamendurako, arriskuen ebaluaziorako eta bezeroen elkarrekintzarako teknologia erabiliz. Datuen analisia eta adimen artifizialaren algoritmoak erabil ditzakete aseguru-eragiketak optimizatzeko.

5. Banku digitala. Fintech enpresek lineako banku-zerbitzuak eskain ditzakete, bezeroei beren kontuak, diru-transferentziak eta beste banku-zerbitzu batzuk atzitzeko aukera emanez, web edo mugikorreko aplikazioen bidez. Banku birtualak ere garatu ditzakete.

6. Kriptomonetak eta blockchain. Fintech startup-ek blockchain teknologia eta kripto-monetak erabil ditzakete transakzio seguruak eta deszentralizatuak eskaintzeko, moneta digitalak garatzeko edo kriptomonetak negoziatzeko plataforma osoak sortzeko.

Sergey Kondratenko Fintech startupetan inbertitzearen onurez

Startup bat da enpresa bere taldeak produktu berri bat garatzen du eta hori gauzatzeko funtsak biltzen ditu. Aldi berean, fintech startupetan egindako inbertsioek onura potentzial ugari eman ditzakete, dio Sergey Kondratenkok.

Hona hemen horrelako inbertsioen onura nagusietako batzuk:

●       Hazkunde potentziala. Fintech startup-ek askotan hazten ari diren eta disruptiboko sektore finantzarioetan jarduten dute. Hasierako fasean etorkizun handiko enpresetan inbertituz, inbertitzaileek beren hazkunde-potentziala aprobetxatu dezakete. Fintech startup batek finantza-zerbitzu tradizionalak eragozten baditu edo irtenbide berritzaileak aurkezten baditu, inbertsioaren itzulera ekar dezake epe luzera.

●       Berrikuntza. Fintech startup-ak joera modernoak erabiltzen ari dira, hala nola adimen artifiziala, blockchain, mugikorreko aplikazioak eta datuen analisia finantza produktu eta zerbitzu eraginkorragoak sortzeko. Fintech startupetan inbertituz, teknologia berritzaile hauekin bat egin dezakezu eta epe luzerako abantaila lehiakorrak lor ditzakezu.

●       Dibertsifikazioa. Fintech startup-etan inbertitzea zure inbertsio-zorroa dibertsifikatzeko moduetako bat izan daiteke. Fintech-ek hainbat azpisektore hartzen ditu, besteak beste, ordainketak, maileguak, aberastasunaren kudeaketa, aseguruak, etab. Sektore eta geografia ezberdinetako fintech startupetan inbertituz, arriskuak dibertsifikatzeko eta balizko sariak lortzeko aukera dago.

●       Erabili gabeko merkatuetarako sarbidea. Fintech startup-ek askotan finantza-erakunde tradizionalek aintzat hartu ez dituzten merkatu-segmentu gutxi edo gutxi erabiliak dituzte helburu. Horrelako enpresetan inbertitzeak hazkunde handia izateko aukera duten merkatu eta bezero-segmentu berrietarako sarbidea irekitzen du.

●       Eraginkortasuna eta kostuen murrizketa. Oro har, fintech startup-ak finantza-prozesuak arintzea, eraginkortasun ezak murriztea eta kostuak murriztea dute helburu. Horrelako enpresetako inbertitzaileek finantza-erakunde tradizionalek baino irtenbide errentagarriagoak eskaintzeko duten gaitasunaren onura izan dezakete. Fintech-en berrikuntzak, hala nola, ordainketa digitalak, lineako maileguak eta aberastasuna kudeatzeko plataforma automatizatuak eraginkortasuna bultzatzen eta kostu operatiboak murrizten ari dira.

●       Merkatuaren desintermediazioa. Fintech startupak kontsumitzailearen eta enpresaren arteko bitartekari bihur daitezke. Emaitza kostuak murriztea, finantza-zerbitzuetarako sarbidea handitzea eta gardentasuna areagotzea izan daiteke.

Sergey Kondratenko Fintech startupetan inbertitzearen arriskuei buruz

Startup-etan inbertitzea aukera erakargarria izan daiteke, baina beste edozein inbertsio bezala, zenbait arrisku dakartza.

Sergey Kondratenkok arreta jartzen du enpresa berrien inbertsioak arrisku-maila handia duten enpresetan inbertsioak deitzen direla. Idazten duen bezala Forbes, arrisku-kapitaleko inbertitzaileek inbertitu duten enpresen % 80k, oro har, porrot egingo du.

Fintech startupetan inbertitzearekin lotutako arrisku arruntak:

1.   Merkatu arriskua. Fintech startupek lehiakortasun handiko merkatu batean jarduten dute. Merkatuaren baldintzen, arau-esparruen edo bezeroen portaeraren aldaketek fintech startup baten hazkundean eta errentagarritasunean eragin dezakete.

2.   Arrisku teknologikoa. Fintech enpresek teknologian oinarritzen dira asko beren zerbitzuak eskaintzeko. Teknologia akatsak, zibersegurtasun-hausteak eta eskalagarritasun eta errendimendu arazoak izateko arriskua dago. Arrisku horiei behar bezala erantzuten ez dion startup batek atzerapauso handiak izan ditzake.

3.   Arrisku arautzailea. Araudien edo betetzeko eskakizunen aldaketek eragin handia izan dezakete startup baten eragiketetan, kostuen egituran eta produktuak edo zerbitzuak eskaintzeko gaitasunean.

4.   finantza-arriskua. Fintech startup askok dirua gutxi duten ingurune batean jarduten dute eta inbertsio handiak behar dituzte euren teknologia garatzeko, bezeroak erakartzeko eta errentagarritasuna lortzeko. Finantzazio nahikorik ezak, kapital gehigarririk ez biltzeak edo funtsen kudeaketa txarrak finantza-arriskuak sor ditzake inbertitzaileentzat.

5.   Exekuzio arriskua. Fintech startup baten arrakasta, neurri handi batean, bere negozio-plana eraginkortasunez exekutatzeko duen gaitasunaren araberakoa da, bestela konpainiak porrota izango du.

6.   Lehia-arriskua. Fintech azkar hazten ari den industria bat da, lehia gogorra duena. Startupek lehendik dauden finantza-erakundeek eta merkatuan sartu berri direnek gainezka edo suntsitzeko arriskua dute.

7.   Operazio-arriskua. Startupek prozesu operatibo sendoak ezarri behar dituzte, bezeroen onarpena, transakzioen prozesatzea eta arriskuen kudeaketa barne. Bestela, sistemen, zerbitzuen funtzionamenduaren etenek edo datu-ihesak ospearen kalteak eragin ditzakete, bezeroak eta finantzak galtzea ekar dezakete.

Arrisku horiek ebaluatu eta arintzeko, Sergey Kondratenkok inbertitzaileei gomendatzen die diligentzia sakona (egiaztapena) egitea: startuparen negozio eredua, bere taldea, finantza-errendimendua, ingurune lehiakorra eta merkatu-potentziala ebaluatzea. Fintech startup anitzetan inbertsioak dibertsifikatzeak banakako enpresen arriskuak arintzen lagunduko du.

Partekatu artikulu hau: