AI nola eraldatzen ari den FinTech

Munduak eraldaketa digitala bizitzen jarraitzen duen heinean, finantza-sektorearen bilakaera azkarra bultzatzen duen teknologietako bat adimen artifiziala (AI) da. Agian ez da konturatzen, baina AI dagoeneko presente dago gure bizitzako hainbat alderditan. 

FinTech-en AI merkatu globala 8 mila milioi dolarrekoa dela uste da azken urteotan finantza-teknologien gorakada azken urteotan. Baina uste da merkatua baino gehiago iritsiko dela. 26.67 $ 2026 milioi. 

Horrelako aukerak eskuragarri daudenez, ez da harritzekoa FinTech startup-en hazkunde ikaragarria izatea, finantza-zuzendari gehienak FinTech-en AI-aren balioaz jabetzen hasi direlako, eta %85ek AI teknologian inbertitzeko asmoa dute. 

Ikus dezagun adimen artifiziala nola aldaketa iraultzaile bat eragiten ari den finantza-sektorean, baita AI-ak hazten ari den FinTech espaziorako ematen dituen aukera ezberdinak ere. 

FinTech-en gorakada

FinTech-ek (finantza-teknologia) finantza-zerbitzuak eta bankuak hobetzen dituen puntako teknologia digitalari egiten dio erreferentzia. 

1970eko eta 1980ko hamarkadetan, bankuek zerbitzu-gastuak jasan zituzten bankuetara joaten ziren bezeroentzat. Kostu hori berreskuratzeko, bankuek transakzio-komisioak kobratu behar zituzten. 1980ko hamarkadan ordenagailu pertsonalen agerpenarekin, bezeroak konturatu ziren euren ordenagailuetan transakzio gehienak bankura joan beharrik gabe kudeatu zituztela.

FinTech-en gorakada bezeroekin zuzenean elkarreragin dezakeen makinaren asmakuntzatik dator, kutxazain automatikoa. Harremanik gabeko prozesu eta prozeduren beharrak, azkenean, aldaketa iraultzaileak ekarri zituen finantza sektorean. 

iragarki

Blockchain eta AI bezalako teknologia berritzaileek aldaketa bat eragiten dute enpresek negozioak egiteko moduan. Banka, ordainketa elektronikoak, aseguruak eta aberastasunaren kudeaketa barne sektoreak eraldaketa digitala jasaten ari dira. Blockchain-ek klima aldaketari aurre egiten laguntzen du.

AI eta FinTech

Finantza teknologiarekiko interesa hazi egin da azken urteotan, bezeroei duela urte asko posible ez ziren dirua kudeatzeko hainbat modu eskainiz. 

Arabera Yasin Rosowsky doktorea, Arabesqueko zuzendari nagusi bat, AI azkar aldatzen ari da aktibo globalen kudeaketa, eta inbertitzaileek gogotsu daude AI teknologiaren boterea merkatuan liderrak diren zerbitzuak eskaintzeko. FinTech-en enpresa gehienek, adibidez, AI bidezko txat-botak erabiltzen dituzte bezeroen arretarako ordezkariak, saltzaileak eta abar bezalako alderdiak kudeatzeko. 

Azken urteotan, finantza-industriak FinTech-en botere apurtzaileari buruz hitz egiten ari da, kontsumitzaileei aukera tradizionalen alternatiba eskaintzen dietenak. Ezarritako negozioek orain inoiz baino kontzientziatuago daude adimen artifizialaren potentziala eta garrantziaz.

AI teknologia banku tradizionalarentzat mehatxu bat izan daitekeen arren, finantza-industriak pixkanaka-pixkanaka onartzen ari dira, aurrera jarraitzeko, esperientzia digital ezin hobea eman behar dutela; horregatik, lehendik dauden enpresen eta lehendik dauden enpresen arteko fusioak eta lankidetza-akordioak areagotu egin dira. FinTech startup-ak.

Finantza-sektore gehienak adimen artifiziala erabiliko duten eta zerbitzu-kostuak murriztuko dituzten teknologiak sartzen hasten ari dira, bezeroei eta bezeroei balio berezia eskainiz. 

Eboluzionatzen ari den teknologia honen lehen erabiltzaileek abantaila nabarmena lortuko dute teknologia berri hauek onartzen ez dituzten negozioekiko, eta, ondorioz, epe luzera lehiakideen atzean geratzeko arriskua dute.

Adimen artifizialaren abantailak FinTech-en

Finantza-industriak hainbat negozio hobetzen jarraitzen du adimen artifizialarekin, eta ziurrenik bezeroen esperientzia baliotsua emango duten sistema automatizatuetara aldaketa bat ikusiko dugu. AI eta FinTech bat egitea eztabaidaren erdigunea bilakatzen ari da, AI balio erantsiko onura ezaugarri ugari eskaintzeko prest baitago.

Onura horietako batzuk hauek dira: 

• Segurtasuna hobetua

Iruzurra izan da finantza sektoreko arazo handi eta garestia bat. 2020an, identitate lapurreta bakarrik kostatu zen 26 mila milioi dolar, biktima bakoitzak batez beste 1100 dolarreko galera izan zuen, Xabalina Estrategia eta Ikerketaren arabera.

FinTech konpainia gehienek AIan oinarritutako irtenbideak erabiltzen ari dira segurtasuna areagotzeko. Hala ere, berritze gehiago behar dira, gaizkileak ere sofistikatuagoak baitira beren ziberdelituak. 

AI-ak datu-bolumen handiak azter ditzake ikaskuntza automatikoaren bidez eta FinTech enpresei irtenbide bereziak eskaintzeko aukera eskaintzen die. Jokabide susmagarriak detektatzeko gai izanik, IA erabiltzen da iruzurrezko jarduerak identifikatzeko eta finantza-dokumentazioa prozesatzeko. 

• Bezeroarentzako arreta hobea

Aurretik, bezeroek beren tokiko bankuko langileekin harremana sortu behar zuten, haiek pertsonalki ezagutu eta haien beharrak ulertzen zituzten. Hala ere, bezeroarentzako arreta-metodo honek lokalean funtziona dezakeen arren, zaila da gaur egungo merkatu globalizatuagoan mantentzea. 

Hortxe frogatu da AI eraginkorragoa dela lineako chatbot-ak sortuz. Chatbot hauek bezeroekin elkarreragin dezakete, laguntza pertsonalizatua emanez ordu osoan zehar. 

Chatbot-en aurrezpen globalarekin espero da 7 $ 2023 milioi, finantza-erakundeek arrazoi ona dute bezeroekin elkarreragiteko laguntzaile birtualak eta adimen artifiziala erabiltzen jarraitzeko.

• Ordainketa Sistema Aurreratuak

Historikoki, truketik truke-metodo ezberdinetara, ordainketa-sistema sendoago baten eskaera egon da, eta AI-k ordainketa-pasabideetan aldaketa nabarmena eragiteko aukera du. Salmenta-puntua (POS) ordezka dezakeen ordainketen mundu berri baten lekuko izan daiteke. 

FinTech ordainketa-sistemek bi funtzio betetzen dituzte, ordainketak gordetzea eta transferitzea. Aplikazio hauek zure telefono mugikorretan erabil ditzakezu ondasunak eta zerbitzuak zuzenean ordaintzeko eta berdinen arteko transakzioak egiteko.

Zellek, AEBetako bankuek sortutako plataformak, ordainketak zuzenean bezeroaren kontuarekin lotzen ditu, eta 2020an, sortutako ordainketa-bolumena Venmo eta Paypal-en ordainketa-aplikazioaren ia bikoitza izan zen. Eredu honi esker, banku handiei merkatu digitalaren parte izan daitezke.

Beste adibide on bat Amazon-en Go Stores da, bezeroei QR kode bat eskaneatzea, sartu, erosketak egitea eta edozein elementu eskaneatzeari utzi gabe ibiltzea ahalbidetzen diena, prozesua ahalik eta marruskadurarik eta ezin hobeagoa izan dadin.

• Kreditu-puntuazio fidagarriak 

Zaila izan daiteke mailegu bat eskatzea kreditu puntuaziorik gabe, eta bezero potentzial gehienak finantza-erakunde tradizionalek ez dituzte aintzat hartzen. Hala ere, FinTech konpainia askok kreditu-historiarik gabe mailegu bat eskatzeko modu alternatiboak eskaintzen dituzte ohiko banku edo kreditu bulego batek berrikusteko. 

Fintech enpresa horietako batzuek adimen artifiziala erabiltzen dute mailegu potentzial baten kreditu-kalitatea aztertzeko, datuak ateraz, hala nola lan-profilak, web-historia eta sare sozialetako jarduerak, kreditu-puntuazio leun bat sortzeko.

• Kontratuak kudeatzeko irtenbide eraginkorrak 

Kontratuak finantza-industriaren osagai dira, eta denbora asko behar da kontratu-akordio horien jarraipena egiteko.

AI-ak kontratu-prozesua erraztu dezake karaktereen ezagutza optikoa (OCR), makina-lengoaia (ML) eta hizkuntza naturalaren prozesamendua (NLP) erabiliz. COIN proiektua horren adibide esanguratsua da. 2017an JP Morgan-ek abian jarri zuen, COIN, Contract Intelligence izenez ere ezaguna, gutxi gorabehera 360,000 lan ordu segundo gutxitan.

• Finantza-merkatuaren aurreikuspenak 

Azken urteotan, datuetan oinarritutako inbertsioaren emaitzak ukaezina izan dira. 2018an, estaldura kuantitatiboen industria $ 1 bilioi aktiboetan itxi zuen ordenagailu bidezko merkataritza-estrategietatik eratorria. Jendea eszeptiko izatetik inbertsio ikuspegi algoritmiko eta kuantitatiboetan interesa izatera igaro da.  

AI-ak iragarpen zehatzagoak eskaintzen ditu finantza-merkatuetarako, eta inbertitzaile asko finantza-negoziazioan hartzen hasi dira. Wall Street-ek, esaterako, AI hartu du merkatu-analisiak egiten direnean eta AI-ren puntako ikerketak indartzeko erabiltzen direnean. kriptoen merkataritza automatizatua. 

Algo eta quant-trading zehatzagoa da, algoritmoa atzetik probatu daitekeelako zuzenean jarri aurretik. AI ere azkarragoa da eta emozioetan oinarritutako merkataritza-erabakiak kentzen lagun dezake.

AIaren erabilera kasuak FinTech-en

FinTech Five by Five txostenaren arabera, FinTech enpresen % 65ek uste dute AI teknologiak sektorean eragina izango duela datozen urteetan. Adimen artifizialak finantza-industrian eskaintzen dituen aukera izugarriei jaramonik egiten ez dieten enpresek etorkizunean hazkunde nabarmena izatea uka dezakete beren enpresari.

ZestFinance bezalako enpresak adimen artifizialaren teknologia baliatzen ari dira FinTech enpresei mailegu potentzial baten kreditu-kalitatea ebaluatzeko aukera ematen dieten plataformak sortzeko. 

Payoneer-ek eta Skrill-ek, lineako ordainketa-plataforma bik, IA erabiltzen dute datuak aztertzeko, kargatutako dokumentuetan testu librea ezagutu dezaketenak. 

Banku batzuk AI bidezko txat-botak erabiltzen ari dira galderei erantzuteko eta banku-zerbitzu desberdinak erabiltzeko jarraibideak emateko.

AI erabiltzeak FinTech enpresen produktibitatea areagotzen du eta giza baliabideekiko menpekotasuna murrizten du.

AIren erronkak FinTech-en

Teknologia finantza-sektorea iraultzen ari den bitartean, AIaren erabilera FinTech-en ez da hutsezina. Beraz, finantza-erakundeek bermatu behar dute AI sistemak erabiltzean berezko arriskuak ezagutzen dituztela arrisku horiek kudeatzeko neurriak garatzeko. 

FinTech-en AIren erronketako batzuk hauek dira:

• Segurtasuna

Hacker-ek erabaki dezakete AI sistemen konplexutasuna aprobetxatzea enpresa baten datu pribatuetara sartzeko eta datu txarrak uzteko. Prozesu hori pozoitze txarra bezala ezagutzen da, eta hackerrek erabil dezakete AI teknologiaren erabakietan euren onerako eta enpresaren kalterako eragiteko.

Hori dela eta, AI hornitzaile batekin harremanetan jarri aurretik, berrikusi zure konpainiaren segurtasun-politikak eta ziurtatu zerbitzu-hornitzailearenekin bat egiten duela.

• Araudia betetzea

Finantza-zerbitzu gehienak erakunde arautzaileen arauen eta jarraibideen menpe daude. Adibidez, Financial Conduct Authority (FCA) eta Prudential Regulatory Authority (PRA) Erresuma Batuko finantza zerbitzuak arautzen dituzte. FinTech enpresek oso zaila izan daiteke arau-politika hauek betetzea zerbitzu eraginkorrak eskaintzen dituzten bitartean.

• Lanpostuen galera

Automatizazioak enplegua galtzea ekar dezake. Esate baterako, lehen aipatu dugun COIN programa AI bidezko automatizazio eraginkorraren adibide ona da, baina, zer gertatzen da aurretik lana egiten dutenekin? JP Morganen CIO-ren arabera, langileak "balio handiagoko gauzetan" lan egiteko askatu zituen. Hala ere, ikusteko dago nola eragingo duen automatizazio mota honek lan segurtasunean.

• datuak Babesteko

AI algoritmoek eskura ditzaketen datu kopuru handia dela eta, bai erakundeak bai zerbitzu-hornitzaileak datu-hausteak jasan ditzakete. Gainera, AI-ak aurrez marketin-helburuetarako soilik sortu ziren datu pertsonalak sor ditzake. 

Esan dezakegu, beraz, IA bedeinkapena dela, baina arrisku handiagoa ere badakarrela, pribatutasunerako mehatxua, alegia.

Fintech-en etorkizuna

FinTech industriak lehertu egin du azkenaldian, eta hainbat startup-ek produktu eskalagarriak ekoizten dituzte AI oinarrian. Banku-prozesu arruntik gabe finantza-transakzioak egiteko gaitasuna handitzen den heinean, teknologia ez da datu-base monolitikoetan zentratuko transakzioak prozesatzeko. 

Teknologia hau prozesuak arintzeko eta irtenbide berritzaileak ekartzeko tresna gisa intrigazkoa bada ere, oraindik ere erronka batzuk planteatzen ditu hasierako fasean dagoenez. 

Bezeroei eta langileei modu adimentsuagoan eta produktiboagoan lan egiteko gaitasuna emanez, baita zuhurrago inbertitzeko ere, AI gaitutako inbertsioen bidez, esaterako. kopia merkataritza, adimen artifizialaren teknologiek potentzial handia dute finantza eta aseguruetan ez ezik, bizitzako ia esparru guztietan ere. Finantza-plangintzatik eta kudeaketatik zure gastuen aurrekontuetaraino, litekeena da etorkizunean finantza-sektoreko eremurik ez izatea adimen artifizialak ukitu gabe.

Ondorioa

AIk hainbat aukera eskaintzen ditu FinTech-en. Analistek uste dute finantza-industrian adimen artifizialaren erabilera areagotuko dela datozen urteetan. Bankuek mehatxutzat har ditzaketen arren, bankuek FinTech enpresekin lankidetzan jar ditzaketen hainbat modu daude erabiltzaile-esperientzia ezin hobea sortzeko. 

Hainbat faktore dira berrikuntzaren eragileak Fintech-en etorkizuna aztertzen dugunean. FinTech enpresak produktu eta zerbitzu ugari sortzen ari dira diruaren kudeaketa errazagoa eta eraginkorragoa izan dadin, finantza zerbitzu hobeak ahalbidetzeko.

Partekatu artikulu hau: